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　　辽报君说

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　　2015年至今，央行连续多轮降息，而居民消费价格指数(以下简称CPI)最近温和上升，超越存款利率而进入实质的负利率时代。

　　最新的数据显示，今年3月沈阳CPI为2.1%，高于沈阳银行现行一年期定期存款1.75%至1.95%(央行基准利率为1.50%)，这也意味着沈阳居民把10万元存银行一年，理论上最少要亏损150元，最多甚至可达1750元。

　　负利率情况下，如何更多参与到各种渠道的投资中，才能让财产不缩水？

　　中等收入群体陷入“理财焦虑”

　　最近两年来，随着央行多次下调存款基准利率，以余额宝为代表的互联网宝宝、银行理财产品收益率也节节走低，收益率曾一度高达7%左右的余额宝，当下收益率仅2.4%左右，而银行理财产品平均收益率，至今年4月也跌破4%至3%区间。

　　建设银行理财规划师韩峰表示，从国际大环境来看，随着各大央行被迫采取非传统政策来刺激经济且提供额外的货币刺激，负利率将成为投资者不得不习惯的一个概念，如日本、瑞典、瑞士等国家。而相对来说，国内居民认识和接受“负利率”需要有一定的过程。而相对低收入人群和高净资人群，中等收入阶层更容易对自己手中的流动性资产担忧。

　　“面对大环境，无论是传统的股市、基金、理财等渠道，投资者都要主动降低收益预期，同时多学习理财知识充实自己，注重资产搭配，一方面把大部分资金投向保本型或银行自营理财产品，一方面把剩余资金伺机投向股市、债市等提高总体收益率。”

　　现在可以尝试哪些投资

　　1.房产：普涨的市场格局难现

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，楼市环境宽松势头不减，一旦普通购房者和专业投资者意识到房产的保值及增值功能，就会积极入市，进而促使市场交易量快速上升。

　　而中国房地产学会副会长陈国强提醒，和城镇化阶段一致，中国房地产正经历“马太效应”，即大城市在汲取小城市的购买力和政策利好，强者更强，弱者更弱。他提醒，普涨的市场格局难现，未来经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显，三四线城市由于供求关系失衡，受益程度相对较低。

　　优点：部分热点城市房价升值速度的空间，让人惊诧。

　　缺点：资金门槛偏高。

　　2.股市：仓位控制和止损止盈要有计划性和坚决态度

　　2015年杠杆上的牛市，以及之后去杠杆导致的暴跌，一轮幅度和速度空前的过山车行情，让不少投资者心有余悸。如果考虑到流动性仍然保持相对宽松，以及低息率的国际环境，股市在2016年仍然有一些结构性机会。

　　没有经验的投资者，可以选择一些防御功能较好的板块偏股型基金产品。同时，在仓位控制和止损止盈上要有计划性和坚决态度。

　　优点：资金门槛无限制，交易方式简单方便。

　　缺点：波动幅度大，配置比例不宜过重。

　　3.银行理财：可优先考虑中小银行理财产品

　　理财规划师赵理介绍说，理财产品分保本和非保本，投资者可以各自的风险承受能力选择，少部分收益未达标的理财产品多为结构性理财产品，总体而言风险度并不高。

　　一般来说，城商银行和股份制银行理财产品收益要高于国有银行，可以优先考虑中小银行；同一银行期限越长收益一般越高，在低利率趋势明显背景下，尽量多配置中长期理财产品。

　　优点：整体收益稳定，风险可控，购买方便。

　　缺点：资金门槛5万元起，多数产品封闭期内不能提前中止变现。

　　4.P2P：最忌把收益率当成投资第一参考要素

　　降息周期中，P2P网贷行业收益从去年最高时15%以上，降至目前约10%甚至更低。目前已曝光的问题平台已占总数的四成以上。建议投资者可以在一些成立时间在一年以上、背景实力较强比如有央企背景的P2P平台中进行考察比对，忽视收益率高低，更忌讳把收益率当成投资第一参考要素。

　　优点：平台资金门槛低，收益率高，而且取现相对便利。

　　缺点：风险偏高，遇平台跑路等问题可能导致本金巨大损失。

　　5.票据：商业承兑汇票收益和风险都高于银行

　　票据是一个普通投资者相对容易忽略的投资渠道，追随互联网金融的兴起，一些互联网金融公司应运而生开发了部分票据投资业务。

　　去年一年，票据理财整体表现平衡，收益也受利率市场影响出现前高后低现象，但票据理财收益略高于同期理财产品。目前，国内主流的票据理财平台有京东金融、苏宁理财、票金所等，收益普遍在4%-7%之间。

　　理财规划师赵理提醒，商业承兑汇票收益要高于银行承兑汇票，但风险要高一点。

　　优点：资金门槛低，部分互联网金融公司1元可起购。

　　缺点：部分票据理财收益是平台补贴的，部分平台无第三方资金账户托管银行需防范。

　　温馨提示：以上内容为部分专家观点，不代表辽宁日报新媒体立场。

　　来源：辽报集团辽沈晚报

　　新媒体编辑：刘爽 张瑜

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